老李上个月终于退休了，43年半的工龄，在厂子里算是元老级人物。他原本想着自己工龄这么长，退休金怎么也得有个四五千吧，结果拿到手一看，3958元，心里顿时凉了半截。他忍不住嘀咕：“这都快一辈子工龄了，连4000块都不到？”

老李的困惑，很多人都有。工龄长退休金就一定高吗？还真不是这么回事。

老李的退休金明细显示，他的养老金由三部分构成：基础养老金2358元，个人账户养老金518元，过渡性养老金1081元。这三部分加起来，总共3957元 。

工龄长，最直接的好处是计算养老金时，年限系数高。养老金计算秉持“多缴多得、长缴多得”的原则 ，但这里面“长缴”只是其中一个因素。

老李43.5年的工龄中，有11.25年是“视同缴费年限” 。这是因为国家养老保险制度在1992年之前尚未建立健全，在这之前参加国有企业的正式员工，这部分工龄可以按照国家规定计算为视同缴费年限 。这11.25年的视同缴费年限，为他带来了1081元的过渡性养老金 。

养老金计算中，基础养老金部分和退休时当地上一年度在岗职工月平均工资直接相关 。不同地区的经济发展水平不同，社会平均工资存在差异，这直接影响了养老金的数额 。一线城市的养老金水平通常会高于三四线城市 。

退休年龄也会影响养老金。退休年龄越晚，计发月数越低，计算出来的个人账户养老金就越高 。计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定 。

目前存在着一种现象：私企员工可能月薪1万，但企业按最低缴费基数（例如4000元）为其缴纳社保；而机关事业单位员工月薪8000元，却严格按照8000元的全额工资作为基数缴费 。结果是，私企员工即使工龄长达30年，养老金可能只有3890元左右；而机关事业单位员工即使工龄只有20年，养老金却可能达到4200元 。这种“高基数短工龄”待遇超过“低基数长工龄”的情况，正是养老金“多缴多得”原则的体现 。

现行的养老金计发办法已经非常精细，工龄会具体到月进行计算 。这意味着，39年11个月的工龄和整整40年工龄，计算出来的养老金也会有几块钱的差别 。对于灵活就业人员而言，如果中途断缴3个月，那么缴费年限就会直接扣除0.25年 。

对于在1996年之前参加工作的企业职工，养老金核算中还会包含过渡性养老金部分 。这部分养老金主要受视同缴费年限的影响 。过渡性养老金的计算在全国范围内并不统一，由各省份自行制定细则 。

养老金的多少，是多个因素共同作用的结果。长工龄是优势，但更需要关注整个职业生涯的缴费情况。它就像是你为晚年生活铺设的一条路，路的长短（工龄）固然重要，但路的宽度和质量（缴费水平）同样关键。